Peut-on emprunter sur 30 ans et plus ?

Une durée de prêt plus longue permet de payer une mensualité moins chère. Face à la hausse du prix des logements et la baisse des prêts aidés, les primo-accédants veulent rallonger davantage l’échéance de leur prêt.

Ce qui a changé après les différentes réformes de 2018

Fin 2017 et début 2018 ont été une période mouvementée pour les consommateurs. Citons entre autres la baisse de l’APL, l’augmentation du taux de cotisations sociales, le PTZ qui ne finance plus que les logements neufs dans les grandes agglomérations, le taux de crédit qui stagne. Autant dire que les conditions pour l’acquisition d’un logement sont défavorables pour les personnes à faibles revenus.

Face à cette situation, les établissements de crédit relancent leur offre longue durée et proposent des crédits immobiliers sur 30 ans, voire 35 ans. Ces emprunts à long terme sont destinés à maintenir l’accès au crédit de la majorité des emprunteurs. En effet, ces derniers sont surtout composés de ménages à faible revenus qui veulent acquérir une résidence principale.

Quel avantage pour les crédits immobiliers sur 30 ans et plus ?

Les prêts à longue durée ont la particularité d’avoir une mensualité moins chère mais avec un taux plus élevé. A titre d’exemple, l’agence Mon Courtier Conseil nous calcule qu’un prêt de 150 000 € sur 15 ans obtenu à 1,15 % fait payer 953 € de mensualité. Or, avec le même montant de 150 000 € mais sur une durée de 25 ans et à un taux de 1,70 %, la mensualité de 614 €. Le crédit sur 15 ans est moins cher avec un coût de 21 481 € tandis que le crédit sur 25 ans coûte 34 200 €.

La différence se trouve sur la mensualité : 339 € de moins en faveur du crédit à long terme. Ce qui veut dire qu’il sera plus facile de rembourser un crédit sur 25 ans même si l’endettement est plus long. Et comme la mensualité ne peut pas dépasser 30 % de revenus, le ménage ayant un ressource de 2 000 € par mois ne peut pas emprunteur pour 15 ans avec la mensualité de 953 €, par contre il peut emprunter pour 25 ans et plus.

Pour aller plus loin, nous vous conseillons cet article livrant des astuces pour avoir un prêt immobilier moins cher.

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